연말정산하고 13월의 월급인 환급금을 많이 받으려면?

연말정산 시즌이 다가오면 근로자들이 가장 기대하는 부분 중 하나가 바로 환급금입니다. 세금 중 일부를 돌려받을 수 있다는 생각에 조금은 설레기도 하죠. 하지만 환급금을 제대로 받기 위해서는 소득공제와 세액공제 항목을 꼼꼼히 확인하고, 필요한 서류를 빠짐없이 준비해야 합니다.

목차 1. 연말정산 환급금이란? 2. 환급금을 많이 받으려면? 3. 결론

연말정산 환급금이란?

 

연말정산 환급금은 근로자가 1년 동안 급여에서 원천징수로 미리 납부한 소득세와 연말정산을 통해 실제로 계산된 소득세 간의 차액 중, 납부한 금액이 더 많을 경우 국세청에서 돌려주는 금액을 의미합니다. 이는 근로자가 연간 소득과 각종 공제 항목(소득공제, 세액공제 등)을 모두 반영한 뒤 결정된 세액과 비교하여 발생하며, 근로자가 실제로 부담해야 할 세금보다 초과 납부한 금액을 환급받는 절차입니다.

 

연말정산 환급금은 공제 항목을 얼마나 꼼꼼히 챙기고, 세액을 줄이기 위한 소비와 지출을 얼마나 잘 관리했는지에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 환급금은 2월 말 급여에 포함되거나 별도의 지급 절차를 통해 돌려받게 되며, 연말정산의 가장 중요한 혜택 중 하나로 간주됩니다.

▶올해 변경사항(2025년 연말정산)

-주택담보대출 및 월세액 공제 기준 완화
-주택청약저축 공제대상 납입한도 상향
-자녀세액공제 및 의료비 공제 혜택 상향
-출산지원금 최대 2회까지 전액 비과세
-결혼세액공제 신설 (혼인신고를 한 해 적용, 생애 1회)
-3,000만 원 초과 고액 기부금 공제율 상향
-신용카드 소비 증가분 10% 추가 공제

 

환급금을 많이 받으려면?

 

한해의 소득과 비용을 계산해서 정산하고 나서 발생하는 연말정산 환급금을 많이 받으려면 꼼꼼히 자료를 모으고 일상생활에서 실천해야할 일들이 있습니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.

1. 소득공제 항목 최대한 활용

소득공제는 총 소득에서 일정 금액을 공제해 과세표준을 줄이는 역할을 합니다.

• 신용카드 사용 비율 조정: 신용카드는 총 급여의 25%를 초과한 금액에 대해 공제가 가능합니다. 하지만 체크카드나 현금영수증은 공제율이 더 높으므로 신용카드와의 비율을 조정해 혜택을 극대화하세요.
• 의료비 공제: 본인 의료비는 전액 공제되며, 배우자 및 부양가족의 의료비는 일정 금액을 초과해야 공제 가능합니다. 병원비 지출은 꼭 영수증을 챙기세요.
• 교육비 공제: 자녀의 학원비, 유치원비, 학교 수업료는 공제 대상입니다. 홈택스 간소화 서비스에서 누락되지 않도록 확인하세요.
• 주택자금 공제: 주택청약종합저축, 전세 자금 대출 이자 등은 소득공제 대상이므로, 관련 자료를 꼼꼼히 제출하세요.

2. 세액공제 항목 꼼꼼히 확인

세액공제는 납부해야 할 세금에서 직접 차감되므로 환급액에 더 큰 영향을 미칩니다.

• 자녀 세액공제: 부양가족의 자녀 수에 따라 공제 혜택이 다릅니다. 특히 다자녀 가구는 추가 공제를 받을 수 있습니다.
• 연금저축·IRP 납입: 연금저축과 개인형 IRP에 납입한 금액은 최대 700만 원까지 공제 가능합니다. 연말에 추가 납입하면 환급액을 늘릴 수 있습니다.
• 기부금 공제: 기부금은 근로자가 신청해야 공제 받을 수 있습니다. 홈택스 간소화 자료에 포함되지 않은 기부금은 개별 영수증을 제출하세요.
• 보험료 세액공제: 건강보험, 보장성 보험료는 공제 대상이므로 납입 증명서를 준비하세요.

3. 환급을 늘리기 위한 실천 팁

• 소비 패턴 조정: 연말에 체크카드와 현금영수증 사용을 늘려 공제율을 높이세요.
• 부양가족 등록: 부모님이나 형제·자매 등 부양가족이 있다면 공제 대상자로 등록하세요. 단, 소득 요건(연 100만 원 이하)을 충족해야 합니다.
• 간소화 자료 누락 확인: 국세청 홈택스에서 간소화 자료를 다운로드한 후, 누락된 공제 항목이 없는지 꼼꼼히 확인하세요.
• 추가 납입 고려: 연금저축, IRP, 주택청약 등 연말정산 공제 대상 금융 상품에 연말에 추가 납입하면 혜택을 받을 수 있습니다.

 

연말정산 모의계산 👆🏻

 

결론

환급을 많이 받으려면 공제 항목 확인 및 서류 준비, 소비 습관 조정, 연말 집중 관리가 필수입니다. 소득공제와 세액공제 항목을 적극 활용해 예상치 못한 세금 폭탄을 피하고, 환급받을 금액을 최대화해 보세요!

 

 

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